매출채권 팩토링

대출 없이, 받을 돈을 먼저 현금으로 바꿉니다.

매출채권 팩토링이란?

물품을 납품하고 받을 대금(매출채권)을 만기 전에 팩터에게 넘기고 그 자리에서 현금으로 받는 서비스입니다. 상환청구권이 없어 구매기업이 대금을 못 갚아도 판매기업이 대신 물어낼 책임이 없고, 대출이 아니라 채권 매각이라 담보나 보증도 필요하지 않습니다.

매출채권 팩토링은 위하고 플랫폼에서 금융기관 자금으로 이루어집니다. 세금계산서로 잡히는 실제 거래를 심사해 신청일로부터 5일 안에 판매기업에 대금을 지급하고, 구매기업은 물품대금 결제를 최장 90일까지 미룰 수 있습니다. 판매기업의 조기 현금화와 구매기업의 원자재·상품 구매자금을 한 번에 푸는 방식입니다.

결제성 구매자금 한도

10억 원

무보증 · 무담보

할인율 · 90일 기준

0.9%~

최저

대금 지급

5일 이내

신청일로부터

상환청구권

없음

구매기업 미결제 시에도 안전

팩토링의 장점 · 솔루션

연쇄부도 방지

상환청구권이 없습니다. 구매기업이 물품대금을 결제하지 못해도 판매기업이 대신 갚을 책임이 없어, 거래처 부도가 우리 회사 부도로 번지지 않습니다.

무보증 · 무담보

부동산 담보나 보증인이 필요 없습니다. 세금계산서로 확인되는 실제 거래와 기업 신용을 보고 심사하므로, 담보 여력이 없어도 이용할 수 있습니다.

구매기업도 90일 여유

판매기업은 5일 안에 현금을 받고, 구매기업은 물품대금 결제를 최장 90일까지 미룹니다. 원자재나 상품을 자금 부담 없이 먼저 확보할 수 있어 거래처를 설득하기 쉽습니다.

팩토링 솔루션

거래 구조와 세금계산서 흐름을 먼저 보고 한도와 할인율을 가늠해 드린 뒤, 신청부터 대금 지급까지 양사 사이에서 진행을 맡습니다.

다른 결제성 여신과의 차이

같은 매출채권을 현금화하더라도 할인어음·외상매출채권담보대출은 상환청구권이 있습니다. 팩토링만 구매기업의 부도 위험을 판매기업에 넘기지 않습니다.

구분	매출채권 팩토링	할인어음	외상매출채권담보대출
주요 특징	판매기업이 받을 매출채권을 팩터에 매각하고 할인료를 뺀 금액을 먼저 지급받음	구매기업이 발행한 어음을 금융기관에 제출해 할인받거나 배서해 타업체에 제시	구매기업이 발행한 전자 매출채권을 담보로 받는 대출
비용 부담(중소기업 기준)	낮음 — 90일 기준 최저 0.9%	높음	비교적 높음
상환청구권	없음	있음	있음
담보 · 보증	필요 없음	배서 책임 발생	여신 한도·담보 필요
구매(발행)기업 요건	중소기업 등	중소기업 등	대기업 및 신용도 우수기업 한정

표를 옆으로 밀면 전체 내용을 볼 수 있습니다.

상환청구권이란? 상환청구권이란 구매기업이 상환일에 대금을 결제하지 못하면, 결제성 여신을 사용한 판매기업에게 상환 책임을 모두 지우는 금융기관의 권리입니다. 연쇄도산의 원인이 됩니다.

판매기업과 구매기업, 양쪽 모두의 이점

판매기업은 5일 안에 현금을, 구매기업은 최장 90일의 결제 여유를 얻습니다. 한쪽만 좋은 구조가 아니라서 거래처를 설득하기가 수월합니다.

판매기업4가지 이점

01연쇄부도 방지
구매기업이 매출채권을 미결제해도 판매기업에 최종 상환 책임이 없습니다.
025일 이내 현금화
만기를 기다리지 않고 신청일로부터 5일 안에 판매대금을 받습니다.
03채권관리 부담 해소
미수금 회수와 거래처 신용 관리에 쓰던 시간과 비용이 줄어듭니다.
04담보 여력 보존
무보증·무담보라 기존 여신 한도와 담보를 그대로 남겨 둘 수 있습니다.

구매기업4가지 이점

01최장 90일 결제 유예
물품대금 납기일을 최장 90일까지 미뤄 운전자금 부담을 덜 수 있습니다.
02원자재 · 상품 선확보
자금이 묶이기 전에 필요한 물량을 먼저 사 둘 수 있습니다.
03거래조건 협상력
판매기업에 현금 결제와 같은 효과를 주므로 단가와 물량을 유리하게 협의할 수 있습니다.
04안정적인 공급망
협력사의 자금난이 줄어 납품이 끊기지 않습니다.

이럴 때 씁니다

받을 돈은 장부에 있는데 당장 쓸 현금이 없을 때, 그리고 지금 물건을 사 둬야 하는데 대금 낼 여유가 없을 때 쓰는 방법입니다.

유통업

현금 부족 해소

거래처에 납품한 뒤 판매 대금을 기다리지 않고 곧바로 받습니다. 미수금을 쫓아다니는 채권관리 부담이 사라집니다.

건설업

외주비 정산

협력업체 외주비와 자재 대금을 현금으로 신속하게 지급합니다. 공정이 자금 때문에 멈추지 않습니다.

제조업

원자재 구매자금

물품대금 납기일을 최장 90일까지 늘려, 급하게 필요한 원자재를 자금 부담 없이 먼저 구매합니다.

자금 회전이 빨라지면 — 시뮬레이션

거래회전율

3배

연 4회 → 12회

매출액

4.3배

5억 8천만 원 → 24억 6천만 원

순이익

3.7배

5,800만 원 → 2억 1천만 원

부도 위험 부담

상환청구권 없음

거래대금을 빨리 회수해 같은 자본으로 거래 횟수를 늘렸을 때를 가정한 모델 계산입니다. 실제 결과는 업종·거래 조건에 따라 다릅니다.

이용 조건

담보나 보증 없이, 세금계산서로 확인되는 실제 거래와 기업 신용으로 심사합니다.

대상

기업 간 거래에서 세금계산서로 매출채권이 발생하는 사업자. 기업 신용평가에서 일정 등급 이상이면 이용할 수 있습니다

한도

무보증·무담보로 결제성 구매자금 최대 10억 원. 거래 규모와 양사 신용도에 따라 산정합니다

할인율

90일 기준 최저 0.9%부터. 양사 신용도와 거래 조건에 따라 정해집니다

지급 시기

신청일로부터 5일 이내 판매기업 계좌로 지급

결제 유예

구매기업은 물품대금 결제를 최장 90일까지 미룰 수 있습니다

담보 · 보증

필요 없습니다. 세금계산서로 확인되는 실제 거래와 기업 신용으로 심사합니다

이용 절차

한 번 심사를 통과하면 이후에는 매출채권이 생길 때마다 신청만 하면 됩니다. 신청부터 입금까지 5일 이내입니다.

01
판매기업
팩토링 신청
현금화하려는 매출채권(세금계산서)을 골라 온라인으로 신청합니다.
02
팩터 · 심사
양사 간 거래심사
판매기업과 구매기업의 실제 거래인지, 신용도가 기준을 넘는지 확인합니다.
03
팩터
할인율 승인
심사 결과에 따라 적용 할인율과 한도가 확정됩니다.
04
판매기업
대금 지급
할인료를 뺀 금액이 판매기업 계좌로 들어옵니다. 신청일로부터 5일 이내입니다.

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