기업신용평가
기업의 신용을 관리하는 것이 곧 경쟁력입니다.
기업신용평가란?
이지크레더블은 NICE평가정보·한국평가데이터의 기업신용평가와 이크레더블의 기술신용평가(TCB)를 영업대행하며, 평가를 받기 전에 기업의 재무·비재무 요소를 먼저 점검합니다. 등급이 나온 뒤에 고치는 것보다 평가 전에 부족한 부분을 바로잡는 쪽이 훨씬 빠르고 비용도 적게 듭니다.
10단계
10단계
NICE · KoDATA · 이크레더블
신용등급이 쓰이는 곳 · 솔루션
공공 입찰 · 조달
조달청과 공공기관 입찰은 신용평가등급·기술신용등급을 자격 요건이나 배점으로 씁니다. 등급이 한 단계 오르면 참여할 수 있는 입찰의 범위가 달라집니다.
정책자금 · 보증
정책자금과 신보·기보 보증의 금리·한도는 신용위험등급에 따라 가감됩니다. 같은 자금이라도 등급에 따라 부담하는 금리가 다릅니다.
거래처 심사
대기업·중견기업은 협력사 등록과 거래 한도를 정할 때 신용등급을 봅니다. 등급은 매출을 여는 열쇠이기도 합니다.
신용평가 솔루션
평가 전 재무·비재무 요소를 진단하고, 단기간에 올릴 수 있는 항목과 중장기 체질 개선 항목을 나눠 계획을 세웁니다. 평가 신청부터 등급 관리까지 함께합니다.
신용등급 정의
AAA부터 D까지 10단계입니다. BBB 이상이 투자적격, BB 이하는 투기등급으로 분류되며, 정책자금·입찰에서는 대체로 BBB- 이상을 기준선으로 봅니다.
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주요 평가 요소
재무 지표는 결산 전에, 비재무 요소는 평가 자료를 준비하는 단계에서 손볼 수 있습니다. 어느 항목이 우리 회사의 등급을 깎고 있는지부터 찾는 것이 시작입니다.
재무제표에서 계산되는 정량 지표. 결산 전에 손볼 수 있는 항목이 많습니다.
- 성장성 지표
- 매출액 증가율, 자기자본 증가율
- 수익성 지표
- 수지비율, 적립금 비율, 기업순이익률, 총자본 순이익률
- 안정성 지표
- 금융비용 대 총부채비율, 고정비율, 유동부채 대 총자산, 금융비용 대 매출액 비율, 유동부채비율, 자기자본 비율, 재고자산 대 유동자산비율
- 활동성 지표
- 영업자산 회전율, 운전자금 회전율, 총자산 회전율, 자본금 회전율
대표자와 경영 구조, 거래 관계를 보는 정성 지표. 자료의 충실성과 협조 정도도 점수에 들어갑니다.
- 대표자 자금력
- 보유자산 건전성, 자금 동원력
- 처분가능 보유자산
- 회사 보유 유형자산 및 현금성 자산, 차입 규모
- 자료
- 자료의 진실성·충실성, 평가에 대한 협조 정도
- 현금흐름 추이
- 영업활동과 관련한 현금흐름 추이
- 계열 위험
- 계열관계로부터 발생하는 부정적 측면
- 경영 위험
- 경영구조(경영능력, 노사관계·근로조건, 관계사 위험), 재무 융통성, 경영 신뢰도
- 영업 위험
- 경쟁 지위, 구매·판매 안정성, 수주력, 인력 효율성, 품목 다변화, 판매처 분산 정도
입찰용 등급 기준
조달청 입찰은 회사채·기업어음·기업신용평가등급을 같은 줄에 놓고 비교하고, 공공기관 입찰은 기술신용평가(TCB)의 기술등급을 봅니다.
조달청 입찰용 등급
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공공기관 입찰용 기술등급(TCB)
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기술등급 정의는 이크레더블 e-TCB 등급체계 기준입니다. 은행 기술금융, 기보 보증, 정부 R&D 지원사업에서도 같은 등급을 활용합니다.
기업신용등급을 개선하려면
기업 분석 뒤에 신용평가 요소 가운데 부족한 부분을 실질적으로 바꾸고, 등급에 악영향을 주는 요소를 걷어낸 다음, 단기와 중장기로 나눠 실행합니다.
- 01기업 분석 · 진단재무제표와 비재무 자료로 현재 등급 수준과 감점 요인을 찾습니다.
- 02부족한 요소 개선평가 요소 가운데 기업이 실질적으로 바꿀 수 있는 부분부터 손봅니다.
- 03악영향 요소 제거연체·체납·계열 위험처럼 등급을 깎는 요소를 먼저 정리합니다.
- 04단기 · 중장기 계획단기간에 올릴 항목과 중장기 체질 개선 항목을 나눠 기업의 니즈에 맞게 실행합니다.
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